1.自償性貿(mào)易融資評級體系

所謂的“供應(yīng)鏈金融”其實(shí)并不深?yuàn)W,對商業(yè)票據(jù)或貿(mào)易貨品進(jìn)行抵押質(zhì)押貸款，也早 已是國際貿(mào)易中常見的做法。但國內(nèi)某家中小銀行的創(chuàng)新之處在于，大膽將國際貿(mào)易業(yè) 務(wù)“移植”到國內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)之中并且創(chuàng)造性地打破了以貸款企業(yè)的資產(chǎn)實(shí)力或擔(dān)保為融資 授信標(biāo)準(zhǔn)的限制，轉(zhuǎn)而重點(diǎn)考察該企業(yè)的業(yè)務(wù)流，以及物流、資^控制的模式，從而衍生出 一套新的信貸分析及風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)。這可稱之為“自償性貿(mào)易融資評級體系”。

所謂“自償性”’就是指企業(yè)通過銀行資金支持做成貿(mào)易。該交易的銷售收入能夠?yàn)?自己還清銀行貸款。舉例來說，一家自身資金實(shí)力不強(qiáng)的貿(mào)易公司，想為下游一家大企業(yè) 采購原料，但僅憑自身實(shí)力是無法完成交易的。這時(shí)它可以求助于深圳發(fā)展銀行，先由這 家大企業(yè)為其開出商業(yè)承兌匯票，然后用這張匯票去銀行抵押貸款，實(shí)現(xiàn)融資。在采購來 的原料賣給大企業(yè)之后，其收人足以抵償公司在銀行的借款。據(jù)介紹丨國外銀行總收入中 有808是來自于自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

自償性貿(mào)易融資評級體系是借鑒《巴塞爾協(xié)議》，并在總結(jié)自身大量貿(mào)易融資實(shí)踐經(jīng) 驗(yàn)的基蹦上推出的。正是基于這項(xiàng)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)評審制度，使銀行對中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn) 大大降低.現(xiàn)在，自償性貿(mào)易融資已確立為國內(nèi)某些中小銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主攻方向。

2丨供應(yīng)鏈金酏服務(wù)一一供應(yīng)鏈銀行

①供應(yīng)鏈銀行，自20世紀(jì)80年代以來，由于西方銀行業(yè)管制的放松，利率的市場 化發(fā)展，同時(shí)為了滿足產(chǎn)業(yè)界供應(yīng)鏈整合以及全球化的需求，銀行的業(yè)務(wù)模式正在發(fā)生曰 茲獬鵰的.化，銀釋的贏利方式以存貸利差為主轉(zhuǎn)向以交易收費(fèi)為主，存貸銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榻?#錁行。供應(yīng)鑣的核心企業(yè)以及主要供應(yīng)商將一部分財(cái)務(wù)活動(dòng)外包給供應(yīng)鏈銀行，由它 來鼈一籌塒、實(shí)旖整個(gè)供應(yīng)鏈的合作伙伴企業(yè)的交易資金運(yùn)作，投資融資和資產(chǎn)管理，從 而織升轚個(gè)供應(yīng)鏈的資本閭報(bào)率，降低整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作成本4

②輾行並務(wù)榭織樂構(gòu)變動(dòng)，@前國內(nèi)多家銀行近期螫合銀行業(yè)務(wù)相關(guān)部門，提供資、結(jié)算、賽條龍”服務(wù)。某國有銀行在近期糧合原先的貿(mào)易融資和現(xiàn)金管理部，成 立新的一級部門，與公司業(yè)務(wù)部配合專事滿足對客戶的現(xiàn)金結(jié)算及資產(chǎn)管理霈求。銀行 與客戶之間依賴傳統(tǒng)信貸建立起的業(yè)務(wù)聯(lián)系正在日趨淡化，銀行需要提供一些新服務(wù)盡 可能滿足企業(yè)客戶的實(shí)際需求，以增強(qiáng)客戶的黏性。

而對利率市場化以及金融傳媒的沖擊，在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)之外，誰能夠成為客戶的“交 易銀行”，為客戶提供更多、更周到的服務(wù)已經(jīng)變得前所未有的重要。據(jù)上述已完成部門 整合的國有銀行內(nèi)部人士稱，新設(shè)部門主要負(fù)責(zé)組織項(xiàng)目、管理企業(yè)客戶的理財(cái)資產(chǎn)等， 與公司業(yè)務(wù)部對接。公司業(yè)務(wù)部著重于客戶營銷，屬于前臺(tái)，而新設(shè)部門厲于中臺(tái)，像資 金結(jié)算、跨行交易、資產(chǎn)托管等服務(wù)，銀行一直以來都在做，只是之前分屬于不同部門，產(chǎn) 品服務(wù)都是分裂的，部門與部門之間的協(xié)作不多，也不被領(lǐng)導(dǎo)重視，而眼下貸款業(yè)務(wù)的贏 利空間正在被擠壓，交易銀行是大勢所趨。前述人士表示：“在交易銀行的概念之下，這 些業(yè)務(wù)被整合到一起，統(tǒng)一為客戶提供服務(wù)，更理想的狀態(tài)是直接與企業(yè)客戶的財(cái)務(wù)管理 系統(tǒng)對接。”

根據(jù)一家上市股份制銀行提供的數(shù)據(jù)，其資金業(yè)務(wù)規(guī)模已在2002年首度超過信貸規(guī) 模，對利潤貢獻(xiàn)度提升飛快。事實(shí)上，不少銀行都在今年提出打造“交易銀行”的公司業(yè)務(wù) 戰(zhàn)略，以對接企業(yè)客戶境內(nèi)境外、上下游企業(yè)以及跨行的資金劃轉(zhuǎn)和現(xiàn)金管理需求。

據(jù)了解，廣發(fā)銀行已較早效仿花旗銀行完成貿(mào)易融資和現(xiàn)金管理兩個(gè)部門的整合，并 將現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資和資產(chǎn)托管三大產(chǎn)品業(yè)務(wù)合為一體。已與深圳發(fā)展銀行整合完成 的平安銀行也在探索“貿(mào)易融資十現(xiàn)金管理”相融合的財(cái)富“1 + 8”模式，主要是協(xié)助企業(yè) 提高供應(yīng)鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)的資金使用狀況，最終給企業(yè)提供“多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù)”的綜合 金融服務(wù)平臺(tái)。

此外，民生銀行在上海嘗試設(shè)立產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新部，融合現(xiàn)金管理、投行、交易融資等 功能，為中小企業(yè)提供訂制化的產(chǎn)品服務(wù)。另一,家華東地區(qū)銀行表示，貿(mào)易融資部和現(xiàn)金 管理部的整合是大勢所趨，日前正在評估兩個(gè)部門整合以后的效能，還沒有形成最終 決策。

3，深圳發(fā)展銀行的“供應(yīng)鏈金融”品牌

早在2000年，時(shí)任深圳發(fā)展銀行廣州分行行長的胡躍飛就針對廣州分行資產(chǎn)負(fù)債結(jié) 構(gòu)不合理、不良資產(chǎn)率高的情況，開展了專業(yè)化的“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)，并獲得成功。

2005年，廣州分行的“供應(yīng)鏈金融”模式得到了深圳發(fā)展銀行新的股東一一美國新橋 資本的認(rèn)可，并醞釀向全行推廣。2006年5月18日，深圳發(fā)展銀行宣布正式整合推出 ^供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)0

現(xiàn)在，深圳發(fā)展銀行已整合了數(shù)十項(xiàng)產(chǎn)品（服務(wù)〉到“供應(yīng)鏈金融”中來。對于任何一 個(gè)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的企業(yè)，如原料供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商等，都可以通過對其貨品或 商業(yè)票據(jù)進(jìn)行抵押或者保理，選擇到合適的融資方式#通過對其業(yè)務(wù)流和物流的監(jiān)控來

降低、控制交易融資的風(fēng)險(xiǎn)。

“這種融資方式不僅愛到屮小企業(yè)好評，還讓它們的貿(mào)緣伙伴，如中石油、中石化、究 煤、鞍鋼、格力電器等知名企業(yè)更好地了解這些企業(yè),深圳發(fā)展銀行總行產(chǎn)品開發(fā)總經(jīng)理 金曉龍向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》介斯因?yàn)檫@種融資方式比上下游企業(yè)的資金情況更為透明了’

截至2006年10月底，深圳發(fā)展銀行貿(mào)易融資授信總銕近700億元，授信客戶數(shù)千 家^而不良貸款率僅為0.4”。“專賣店”式的金融展務(wù)，在讓深圳發(fā)展銀行區(qū)別于其他銀 行丨百貨公司”式金融服務(wù)的同時(shí)，也帶來了非常可現(xiàn)的新增收益。

伴隨著深圳發(fā)展銀行“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)的成功開展，很多業(yè)內(nèi)同行也嗅到了其中的 “巨大市場”。據(jù)了解，深圳發(fā)展銀行的該項(xiàng)產(chǎn)品在2005年就引來了民生銀行、招商銀行 等股份制銀行以及四大國有商業(yè)銀行的側(cè)目，并迅速開始了對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的爭奪^

據(jù)介紹，目前深圳發(fā)展銀行的貨押融資、票據(jù)融資在能源領(lǐng)域居于業(yè)界領(lǐng)先地位。今 后，他們打算將該領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)向更多領(lǐng)域“復(fù)制”推廣，醫(yī)藥、有色金屬、政府采購、電 信經(jīng)銷商和大型廠商的配套廠等都將成為重點(diǎn)考慮的對象.

此外，深圳發(fā)展銀行已經(jīng)為數(shù)千家中小企業(yè)客戶提供了貿(mào)易融資解決方案，并通過供 應(yīng)鏈融資，讓越來越多的各行業(yè)大型企業(yè)認(rèn)識到深圳發(fā)展銀行的實(shí)力，成為其客戶。有媒 體稱之為“農(nóng)村包圍城市”的發(fā)展戰(zhàn)略。比如，以深圳發(fā)展銀行的規(guī)模要獲得一個(gè)行業(yè)核 心企業(yè)如寶鋼、一汽這樣的大企業(yè)很困難，但通過給其上下游客戶授信，順著其業(yè)務(wù)鏈條， 就可以順理成章再做大企業(yè)的業(yè)務(wù)9

2006年，該行不僅在全行范圍內(nèi)整合建立了以貿(mào)易融資為核心的業(yè)務(wù)管理架構(gòu)。適 時(shí)推出“深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融”品牌，還面向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，提供本行外幣、離在岸、內(nèi)外 貿(mào)一體化的全鏈條金融服務(wù)。在深圳發(fā)展銀行分布于全國18個(gè)經(jīng)濟(jì)中心城市的230多 個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)的企業(yè)均可以享受到該行貿(mào)易融資專家提供的一站式“供應(yīng)鏈金 融”眼務(wù)。

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